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长沙银行个人银行账户管理协议



一、 账户管理协议的确认

二、 账户开户申请

三、 账户密码管理

四、 合法使用个人银行账户的承诺

五、 账户分类管理

六、 账户转账服务

七、 绑定手机号码服务

八、 客户权益保障

九、 协议的生效与终止

 

感谢您选择长沙银行。长沙银行个人银行账户管理协议(以下简称本协议)由长沙银行股份有限公司(以下简称乙方或我行)和您(甲方)签订。

 

第一条 账户管理协议的确认

 

甲方与乙方在平等自愿的基础上,根据国家相关法律法规、规章和规范性文件,中国人民银行账户管理相关规定及长沙银行业务规章制度,签订本协议并共同遵守,保证合法、规范使用个人银行账户。

一、请您先仔细阅读本协议内容,尤其是字体加粗部分。如您对本协议内容或页面提示信息有疑问,请勿同意下一步操作。您可通过我行我行营业网点服务人员或官方热线0731-96511进行咨询,以便我行为您解释和说明。您通过页面点击或其他方式确认即表示您已同意本协议。

二、如我行对本协议进行修改,我行将通过官方网站进行公告的方式予以公布。若您无法同意变更修改后的协议内容,可按照规定进行销户。

三、如您为无民事行为能力人或为限制民事行为能力人,请告知您的监护人,并在您监护人的指导下阅读本协议和使用我行的服务。

 

第二条  账户开户申请

 

一、甲方自愿选择在乙方开立个人银行账户。乙方同意为甲方开立个人银行账户,并为甲方提供个人银行账户服务。甲方接受乙方通过柜面、自助和远程(包括电话、文字、视频、短信、邮件等多媒体方式),提供包含客户服务、客户交易、客户营销、客户经营等全面金融服务。

二、甲方申请在乙方开立个人银行账户,需向乙方提交相关的有效身份证明文件,并接受乙方审核。甲方保证向乙方提供的开户证明文件符合《个人存款账户实名制规定》,甲方同意按照乙方要求提供有关个人身份信息(如姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、证件类型、证件号码、证件有效期、社保或税收居民身份信息等),甲方承诺所提供的开户资料及信息完整、真实、合法、及时、准确、有效。如有伪造、欺诈,甲方需承担相应法律责任。如个人税收居民身份信息发生变化的,甲方应在信息变化之日起三十日内告知乙方若由代理人开户,代理人保证已获得甲方充分、合法的授权,提供的甲方和代理人的开户证明材料及信息符合上述规定,并保证告知甲方相关确认内容及开户须知等。

三、有下列情形之一的,乙方有权拒绝为甲方开立个人银行账户:

(一)对甲方身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,甲方拒绝出示的。

(二)甲方组织他人同时或者分批开立账户的。

(三)有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

(四)甲方不配合进行个人涉税信息尽职调查的。

(五)开户过程中回避客户身份调查或掩饰面貌的。

(六)所提供的开户身份证明材料存在有效期届满、证件损毁难以辨认或可明显判断为虚假等异常情形的。

(七)冒用他人身份申请开户的。

(八)年龄在16岁(不含)以下的未成年人,且无监护人代理开户的。

(九)年龄在16-18岁的个人要求开立账户又无法提供相关生活来源及工作关系证明,且无监护人代理开户的。

(十)法律法规、规章及规范性文件规定的其他情形。

四、甲方开立借记卡,除遵守以上各项条款之外,还应同时遵守乙方有关芙蓉借记卡的管理规定以及中国银联等银行卡组织的相关规定。

五、甲方在乙方开立借记卡(实体介质)数量不得超过4张(社障卡、医障卡、军障卡、已销户的借记卡除外),超过以上规定数量的,乙方有权不再为甲方开立或激活新的借记卡。

 

第三条 账户密码管理

 

一、密码是指乙方为保证客户信息和资金安全,而提供的由客户自己设置,系统在交易时自动校对的安全认证码。密码分为查询密码和交易密码,查询业务使用查询密码,支付业务使用交易密码。对于预留密码的账户,凡使用正确密码进行的交易均视为甲方本人行为,甲方应妥善保管账户介质、密码、本人有效身份证件及有关业务凭证与交易回单等,因甲方保管不善或泄漏个人银行账户资料造成的损失由甲方自行承担。 

二、同一个人账户在各种交易渠道累计连续六次输入交易密码不正确,乙方有权按有关规定锁定该账户,甲方可通过乙方网络银行(含手机银行、网上银行、微信银行、直销银行等网络银行渠道,下同)、视频客服等电子银行渠道经身份核验无误后办理密码解锁,或持本人有效身份证件到乙方营业网点办理密码解锁;如甲方遗忘原密码,则必须本人持有效身份证件到乙方办理密码重置。

三、甲方遗失个人账户凭证、遗忘密码或发现个人账户密码被泄露,要立即通过乙方客服电话0731-96511或前往任意营业网点柜面办理口头挂失或正式挂失。在申请挂失前或口头临时挂失失效后(口头临时挂失有效期自挂失之日起五天)造成的损失由甲方自行承担。

 

第四条  合法使用个人银行账户的承诺

 

 一、甲方同意在使用个人银行账户办理个人转账收付和大额现金存取时遵守人民币银行结算账户的有关管理规定。

二、甲方同意按监管机构及乙方有关规定办理支付结算业务,并支付个人结算、个人账户管理等服务费用。具体收费项目和收费标准以乙方网站公布或公告为准。

三、甲方承诺不利用在乙方开立的个人银行账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动。

四、甲方同意业务关系存续期间,乙方对甲方个人账户采取持续的客户身份识别措施,关注甲方开户信息及其日常经营活动、金融交易情况。

(一)乙方有合理理由认定甲方个人账户开户资料或身份信息存在异常的,有权要求甲方重新进行身份核实。甲方应在乙方规定时间内通过乙方指定方式重新核实身份,未在规定时间内办理的,乙方有权对甲方账户中止业务。

(二)乙方认定甲方个人账户涉嫌洗钱、恐怖融资、逃税、恶意套利等可疑交易特征或其他违法行为的,乙方有权采取相应的风险防控措施,包括但不限于与甲方核实交易情况、要求甲方补充提供相关身份证明材料、对该账户进行止付、暂停该账户非柜面业务。(非柜面业务是指由甲方通过非柜面渠道主动发起的动账业务,下同。)

(三)甲方授权乙方在有合理理由认定甲方个人账户开户资料或身份信息存在异常时,通过征信机构、通信运营商、公共政务平台等外部渠道查询、比对甲方个人信息,甲方同意乙方为包括但不限于数据处理、统计,风险分析与反洗钱监控及账户风险管理之目的,向其任何分支机构、关联机构及其他向乙方提供服务和设施的第三方供应商和服务提供方(下称“相关方”,无论其位于何处)披露任何与甲方及本业务相关的信息。乙方及任何的相关方将遵照任何适用法律、法规或规定,法庭、监管机关或司法程序的要求披露该等信息。

五、甲方承诺不出租、出借在乙方开立的个人银行账户,不得利用在乙方开立的个人银行账户套取银行信用。甲方同意,乙方对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行账户的个人,5年内暂停其个人银行账户非柜面业务,3年内不为其新开立个人银行账户。同时,人民银行将上述个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布

六、甲方承诺不冒用他人身份开立个人银行账户。乙方发现个人银行账户为假名或冒名开户的,将立即停止该账户的使用,并可经被冒用人同意后予以销户,账户内资金纳入乙方久悬未取专户管理。

七、甲方同意,对于经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的个人银行账户,乙方有权中止该账户所有业务。甲方为上述涉案账户开户人的,乙方将通知甲方重新核实身份。如甲方未在3日内按照乙方规定向乙方申请重新核实身份或身份核验不通过,甲方同意乙方对其名下其他银行账户暂停非柜面业务。

八、甲方承诺在乙方留存的联系电话号码与个人身份证件号码一一对应。如甲方无法证明多人使用同一联系电话号码的合理性,或乙方通过通信运营商等渠道核实到甲方留存的联系电话非甲方实名认证或合法持有的,或者乙方通过甲方留存的联系电话无法联系上甲方核实相关情况的,甲方同意乙方对相关银行账户暂停非柜面业务。

九、甲方预留手机号码原则上应留存本人实名登记的手机号码;对于甲方成年人代理未成年人或者老年人开户预留甲方联系电话等合理情形的,须由甲方出具说明。甲方办理网银、手机银行、电话银行等业务的,应当预留本人实名登记的手机号码。若甲方预留非本人实名登记的手机号码,一经发现,乙方有权停用该账户,待甲方更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。未成年人由监护人代理开立的银行账户,可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。

十、甲方的联系方式、手机号码、职业以及住所地或者工作单位地址、税收居民身份等信息发生变更,甲方有效身份证件及身份证明文件的信息发生变更或有效期届满的,甲方承诺及时在乙方进行更新,如未及时进行更新的,乙方有权对甲方账户中止业务。甲方未及时更新造成的后果由甲方自行承担。

十一、甲方可申请开通网络银行服务。甲方办理网络银行业务须同时遵守乙方关于网络银行业务的相关规定。

十二、甲方在乙方开立、使用和撤销个人银行账户应遵守相关法律、法规的规定。甲方使用在乙方开立的个人银行账户办理各项业务时,还应遵守乙方公布的相关制度规定。

十三、甲方撤销在乙方开立的个人银行账户,需按乙方业务规定,向乙方提交其本人有效身份证明文件或通过乙方系统核验,乙方审核或校验无误后办理销户手续。

十四、因甲方违规使用个人银行账户导致的损失由甲方承担,给乙方造成损害的,甲方承担相应法律责任。

十五、乙方账户自开户之日或上次交易日起满三年(含)无主动资金交易往来,甲方同意乙方将该账号转入不动处理,在该账户转为不动户后,乙方有权限制甲方账户使用,包括但不限于只收不付、不收不付、关闭非柜面交易的限制。甲方需本人持有效身份证件前往乙方任一营业网点或通过其他指定渠道办理不动户激活手续。

 

 

第五条  账户分类管理规定

 

一、根据中国人民银行有关个人银行结算账户分类管理的规定,本协议所称个人银行人民币结算账户(不包括信用卡)划分为三类,即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。

    Ⅰ类户:乙方通过Ⅰ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务,为全功能银行账户。

    Ⅱ类户:乙方通过Ⅱ类户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经柜面、自助设备加以乙方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理限额存取现金、非绑定账户限额资金转入业务,可以配发实体介质。

Ⅲ类户:乙方通过Ⅲ类户为甲方提供限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。Ⅲ类户任意时点余额不得超过人民币2000元。

绑定账户。绑定账户是指甲方通过柜面或电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类银行账户时,甲方提供本人同名Ⅰ类户或信用卡,作为核验甲方身份信息的手段之一,确认绑定账户的所有人为甲方本人。二、甲方可以凭有效身份证件通过柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。甲方通过柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需通过绑定账户进行身份验证。甲方经自助机具开立Ⅰ类户的,需经乙方工作人员现场面对面审核身份。

    三、甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户,应当绑定本人Ⅰ类户或信用卡,验证的信息应当至少包括甲方姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户等5个要素。

四、甲方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户时,应确保登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致,并只能持居民身份证办理。

五、自2016年12月1日起,甲方在乙方只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,可开立Ⅱ类户。甲方于2016年11月30日前在乙方开立多个Ⅰ类户的,甲方同意按要求向乙方说明其开户合理性。对于无法核实开户合理性的,甲方同意撤销或归并个人银行结算账户,或采取降低账户类别等措施。

六、甲方在乙方开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个超过规定数量的,乙方有权不再为甲方开立或激活新的Ⅱ类户或Ⅲ类户

七、因绑定账户降级、解绑或绑定账户不合规等原因,造成甲方非面对面渠道开立的Ⅱ类银行账户无有效绑定账户时,该账户将无法正常使用,甲方须按照乙方业务流程完成身份核验并重新完成绑卡后,才能恢复账户使用。

八、为保障甲方账户资金安全,甲方同意乙方根据法律法规、监管部门及自身风险管理的要求,对Ⅱ、Ⅲ类户的转账、存取现金等业务设置限额。

Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。Ⅱ类户从绑定账户转入资金、接收本行贷款并还款、购买投资理财产品等金融产品、向绑定账户转出资金,均不受转账限额规定。

Ⅲ类户从非绑定账户资金转入日累计限额为2000元,年累计限额为5万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元。乙方向Ⅲ类户发放小额消费贷款资金及甲方贷款资金归还,应当遵守Ⅲ类户余额限制规定,但贷款资金归还不受出金限额控制。

 

 

第六条  账户转账服务

一、乙方为甲方提供跨行通存通兑业务,客户可对本人或他人在银行开立的个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。可实现实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。

二、甲方可通过乙方柜面申请为借记卡账户开通自动柜员机转账服务,客户开通自助转账服务后,可持芙蓉借记卡在境内自助机具上办理转账业务,转账金额单笔或单日累计均不得超过人民币五万元。甲方也可通过乙方柜面及乙方手机银行、网上银行等指定的网络银行渠道关闭或重新开通此功能。

三、甲方通过自助柜员机转账的,乙方在受理24小时后办理资金转账。在乙方受理后24小时内,甲方可以向乙方申请撤销转账。

四、甲方可通过乙方柜面、专业版网银、e钱庄视频客服等多种方式申请开通非柜面转账业务。甲方申请开通非柜面转账业务的,需与乙方协议约定非柜面渠道向非同名银行账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,甲方应当到柜面办理。除向本人同行账户转账外,乙方为甲方办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。个人银行账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的,乙方应当进行大额交易提醒,甲方确认后方可转账。

五、根据银联要求,乙方默认为甲方带有“闪付”功能的芙蓉借记IC卡开通银联小额免密免签业务。甲方也可通过乙方柜面手机银行、网上银行、微信银行等渠道申请关闭或重新开通此功能。甲方持已开通小额免密免签业务的具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联云闪付”的移动设备,只需将卡片或移动设备靠近指定商户的POS机或其他受理终端的“闪付”感应区,即可完成限额支付,无须密码和消费者签名。境内支付金额单笔不得超过人民币1000元(含),单日累计不得超过人民币1000元(含)。交易过程中,持卡人不会被要求输入密码,也无需签名。若超过交易限额,持卡人可要求商户采用插卡并输入密码的形式完成交易。  

六、乙方可根据甲方委托办理约定转存及取消约定转存业务。开通约定转存后,乙方将根据甲方提供的账号,按时按约定金额进行转存。约定转存分为活期转活期,活期转零存整取/整存整取/通知存款,整存整取转活期。办理自动转存后,甲方需提前支取已转为零存整取/整存整取/通知存款的资金,按储蓄提前支取的有关手续办理。

七、对开户之日起6个月内无交易记录的个人银行结算账户,甲方同意乙方暂停其非柜面业务,待乙方重新核实甲方身份后,可以恢复其业务。(交易记录是指甲方主动发起的资金类交易。甲方柜面签约银行产品视同为有交易记录,账户查询、银行计息、扣除账户管理费等不作为交易记录。)

 

 第七条 绑定手机号码服务

 

一、涉及甲方在我行的手机号码信息,甲方须了解并同意以下事项:

(一)预留手机号码

1.预留手机号码是甲方预留在乙方可用于网络银行和快捷支付、移动支付和网关支付等线上无卡支付服务的手机号码,以短信验证码的方式确保账户资金安全,是乙方与甲方核实交易的重要方式。

2.甲方应向乙方提供真实、有效、准确的手机号码并确认为该手机号码的合法所有人及实际使用人。甲方预留手机号码变更,应及时通知乙方进行修改。因甲方预留手机号码不准确造成手机机主投诉、手机号码变更未及时通知乙方,乙方有权单方终止服务,清除预留手机号码,由此造成的影响或损失,由甲方自行承担。

3.甲方提出变更预留手机号码,必须本人持有效身份证件,到乙方营业网点、手机银行或网上银行等指定网络银行渠道经过乙方必要验证后办理。

(二)短信通知签约手机号码

1.“短信通知”即“e信通服务”是指乙方应甲方要求,以短信方式向签约手机号码发送各种金融和账务信息的资讯服务。甲方申请短信通知签约、变更或取消服务,必须本人持有效身份证件,到乙方营业网点、手机银行或网上银行等指定网络银行渠道经过乙方必要验证后办理。短信通知签约手机号码是乙方与甲方信息通知的重要方式。

2.甲方应向乙方提供由本人合法控制且真实、有效、准确的手机号码。甲方短信通知签约手机号码变更,应及时通知乙方进行修改。

3.甲方同意接收乙方按照短信通知签约手机号码发送优惠服务及相关金融信息。乙方通过短信方式开展理财产品宣传时,如甲方明确表示不同意,乙方不得再通过此种方式向其开展理财产品宣传。

4.乙方因以下情况没有正常提供“e信通服务”的,不承担任何责任:

(1)甲方短信通知指定手机号码不准确或未妥善保管手机以及手机号码变更未及时通知银行修改,由此造成信息失密或无法收到信息的;

(2)因销户、账户状态不正常、余额不足等原因,导致银行无法正常扣收“e信通服务”费用的(目前暂免费);

(3)因乙方遇到不可抗力、计算机黑客袭击、非银行原因系统故障、通讯故障、网络故障、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他不可归因于乙方的情况时,甲方未收到或延迟收到信息的;

(4)因甲方手机号码提供错误造成手机机主投诉、手机号码变更未及时通知乙方,乙方有权单方终止服务。

二、乙方仅通过1069800096511、106902899096511短信号码及长沙银行客服热线0731-96511或4006796511、@cswbank长沙银行微信银行公众号、长沙银行微银行、和www.bankofchangsha.com官方网站、长沙银行E钱庄APP等官方渠道向甲方发送通知或提供网上支付申请和交易。请甲方不要轻信其他短信,不要在虚假、欺诈网站使用个人账户,如因此造成的风险和损失将由甲方自行承担。

 

第八条  客户权益保障

 

一、因供电、通讯、非乙方系统故障等原因导致甲方使用账户受阻的,乙方可视情况协助甲方解决问题或提供必要的帮助,但不承担因此可能给甲方造成的损失。

二、乙方应依法为甲方在乙方开立的个人银行账户的存款和有关资料保密。除经甲方授权或国家法律另有规定外,乙方有权拒绝任何单位或个人查询。若甲方在乙方开立的个人银行账户符合监管部门的信息报送要求,乙方可根据相关监管制度与法规规定,对账户相关信息进行报送。

三、乙方在法律允许或经甲方授权的前提下,为业务和管理需要可收集、处理、传递及应用甲方的个人资料。乙方对甲方的个人隐私和商业秘密(包括申请表等)将依法予以保密,未经甲方许可,乙方不得向任何第三人提供或许可第三人使用甲方个人信息,但依照法律、法规规定应向有权机关(包括但不限于向征信机构)披露,或银行为完善服务,必须向相关第三方供应商和服务提供方提供的除外。乙方及其相关方将遵照任何的适用法律、法规或规定,处理、传递和使用甲方信息。

 

第九条 协议的生效与终止

 

一、如法律法规或监管部门对个人银行结算账户出台新的规定,本协议内容将依法作出相应调整。

变更后的协议将在乙方网站进行公告,视为对甲方进行了告知,无须另行通知甲方。公告期内,甲方可以选择是否继续使用个人银行结算账户,甲方如不同意有关变更,可按照规定进行销户,继续使用个人银行结算账户的,视为甲方同意有关变更,公告期满即为生效。

本协议生效后施行的法律法规和监管规章的有关规定与本协议内容冲突的,以有关法律法规和监管规章规定为准。

二、本协议于甲方在乙方成功开通个人银行账户之日起生效,于甲方在乙方开立的个人银行账户存续期间有效,至甲方依本协议在乙方开立的个人银行账户正式销户之日终止。


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